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北京银行:改革实践者从“百强”到“百年”
   2019-11-08 14:10:48    来源:丁庄门户网站

张漫游

2019年是新中国成立70周年。在过去的70年里,中国银行业取得了巨大的发展。随着国家的快速发展,大多数中小银行已经从无到有,从小到大,成为服务地方经济建设的重要力量。

北京银行作为金融改革大潮中诞生的中小银行,金融改革开放的探索者,中小银行发展的领导者,始终为实体经济服务,为资本发展服务,打造独特品牌,防范和控制金融风险。在绩效品牌、发展战略、服务特色、管理效率等方面实现了全方位的新提升。它已经成为资本美丽的金融名片,为资本的社会经济发展贡献了一部分中小银行。

面向高质量发展的方向,以北京银行为代表的中小银行作为现代金融体系的重要参与者,将加快质量、效率和实力的转变,稳步提高公司治理、稳健经营、高效服务和风险防控水平,为推动新时期经济发展贡献更大力量。

坚持金融服务的起源

改革开放后,中国经济的快速发展迫切需要现代金融体系的支持和发展。在金融市场化改革的浪潮中,1996年1月8日,北京银行应运而生,在北京原有90家城市信用社的基础上组建。

在市场化改革和金融革命的新时代,作为一家以“北京”命名的银行,北京银行坚持以服务基本建设为己任,着力实施首都城市总体规划和实体经济发展重点领域,全面服务北京“四个中心”功能建设、城市副中心、十大高新技术产业发展等重大区域战略。 大力支持城市副中心职工集体土地工程、新机场线等一大批重点项目,不断加大资源投入,不断优化金融服务供给。 中国银行业是第一个设立副中心分支机构的城市,投资60多亿元建设副中心。同时,积极参与“一带一路”、京津冀协调发展、长三角、粤港澳和海湾地区一体化等重大国家战略。

23年来,北京银行在重要领域、重大项目和重点企业的基本建设投资超过10万亿元。首都共有10多万个小型和微型企业获得了高质量的金融服务。北京四分之一的小型和微型企业是北京银行的客户,创造了数百万个就业机会。积极承担2000万北京居民医疗保险结算,为1700万零售客户提供支付、结算、存款和财务管理等一揽子个人金融服务。

2019年,北京银行被中国人民银行业务管理部选为首批六家“京创通”试点银行之一,主办全国首个地方“救助基金”,开展创新再融资业务,全面推动民营经济和小微企业发展。本行成功完成北京首笔地方债务柜台发行,协助北京市规划和自然资源委员会推进非税收入支付,优化首都商业环境。围绕实体经济需求,强化“商业银行和投资银行”服务特色,北京银行业务规模达到新水平。作为全球唯一的金融合作伙伴,北京银行竭尽全力为世博会提供全面的金融服务,服务140多家企业客户,为世博会的筹备建设和运营提供近100亿信贷,为建设美丽的北京注入金融力量。

差异化定位填补资金缺口

作为植根于北京的金融企业,北京银行从成立之初就以首都的发展建设和长远布局为基础,率先确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务公众”的发展方向。

在技术和金融方面,从以中关村科技园区命名的第一家分公司到专门为中小科技企业提供信贷的第一家分公司...北京银行作为首都科技金融城最早的银行,在实践中探索了“大众营销、标准化贷款审核、差异化贷款后贷款和特色激励”的信贷工厂模式。2018年6月,北京银行成立科技金融创新中心,推出独家产品“前沿科技贷款”(Frontier Science and Technology Loan),支持前沿科技企业,全力服务首都科技创新中心建设,在科技金融领域做出新的努力。

目前,北京银行已向25000家中小科技企业提供5000多亿元信贷,科技金融贷款余额1454亿元,服务中关村示范区60%以上的高新技术企业。截至2019年6月底,北京银行全行科技金融贷款余额为1526亿元,比年初增加73亿元,增幅为5%。为了帮助企业登录创新板,北京银行推出了创新板服务计划,支持累计信贷超过41亿元的28个创新板申请人。在北京的31家企业中,有21家是北京银行的客户。

在文化金融方面,北京银行自2006年提交“关于建立北京文化创意产业发展金融支持体系的研究”课题以来,就开始探索对首都文化产业的金融支持。作为中国最早服务文化创意产业的金融机构,北京银行成立了首个银行文化创意中心,为创新文化企业搭建网上和网下服务空间。

截至今年6月底,北京各银行文化金融贷款余额达到641亿元,比年初增加113.7亿元,增幅21.6%。同时,北京银行与北京市文化旅游局签署战略合作协议,发布“文化旅游贷款”金融服务行动计划。未来五年,计划在全国范围内投资500亿元以上的文化旅游贷款,支持1000家文化旅游企业的发展,构建多元化的文化旅游金融服务支持体系,促进北京文化旅游产业的整合发展。

在普惠金融方面,北京银行坚持为实体经济服务。2014年5月,北京市大兴区东新屯村首次推出“富民直通车”特色惠民金融服务品牌。创新推出“富民卡、富民交流、富民贷款”三大系列独家产品系统。这三大系列产品分别在“理财”、“支付”和“创业”三个方面满足了农民的核心金融需求,开辟了普惠金融服务的“最后一英里”。2019年4月,为进一步推进普惠金融,支持实体经济高质量发展,北京银行从支付结算、资本增值、贷款融资、渠道拓展和产业支持五大方面提升“富民直通车”,深入构建普惠金融服务体系,助力实体经济发展。

打造资本金融名片

习近平总书记在第19次报告中提出“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济的能力,保持抵御系统性金融风险的底线”。

北京银行作为金融改革浪潮中诞生的新型股份制银行,自成立以来经历了艰难的历程,经受了风险的洗礼,创造了稳定的业绩,打造了优秀的品牌。北京银行将维护首都安全视为重中之重,并建立了一家“稳健而深远”的银行。以服务资本发展为主线,建设“一流服务”银行;我们将以为人民谋幸福为发展方向,在人民心中建设银行。

2018年,北京银行以金融安全为重点,坚持审慎经营的风险理念,强化“全资产、全口径、全流程、全组织、全方位”的综合风险管理体系,加快重点领域和重点客户的风险化解。北京银行率先推出国内先进的综合信贷管理系统,以完整详细的信息收集、严谨科学的授权信贷管理和专业的风险控制措施,推动了信贷管理的质的飞跃。2018年发行首对公共不良资产支持证券,以确保资产质量和风险抵御能力始终处于上市银行的优秀水平;我们将有针对性地加强现场和非现场检查,全面深入地开展体检,进一步增强体质,增强内部技能,确保发展进程始终稳步推进。

北京银行成立23年来,始终把发展质量作为一个重要命题,强调企业发展过程中质量和效率的提高。立足服务质量,打造首都金融名片;以资产质量为重点,保持上市银行的领先地位;以管理质量为第一要务,提高管理效率;以品牌质量为荣,打造百年老店,确保北京银行持续健康发展的良好质量。

在金融技术加速落地的背景下,北京银行的发展质量和效率不断提高。2019年,北京银行将进一步巩固综合风险管理体系,完善风险防控策略,加快风险防控数字化转型,加强金融科技在风险防控中的有效赋权,实现重点领域风险的前瞻性防控和妥善应对,确保本行资产质量保持良好的上市银行水平。截至6月底,本行不良贷款率为1.45%,拨备覆盖率为212.53%,贷贷比为3.08%。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.03%、9.92%和12.09%。在经济低迷时期,他们将继续保持良好的抗风险能力,为风险控制奠定基础,继续谱写从“百强银行”到“百年老店”的新篇章。

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